การวางแผนทางการเงินเป็นเรื่องสำคัญ เป็นเรื่องการสร้างความมั่นคงในปัจจุบันและอนาคตยามเกษียนอายุ

ร่ำรวยด้วยการวางแผน

โดย...ทรงศรี กาญจนิศากร
วุฒิบัตรการวางแผนการเงินจากสมาคมนักวางแผนการเงินไทย
ใบอนุญาตผู้ติดต่อผู้ลงทุนจาก กลต.

ในชั่วโมงนี้คงไม่มีใครไม่รู้จักกับ " การวางแผนการเงิน" แต่คนที่จะเป็น "นักวางแผนการเงิน ตัวจริง" หรือไม่นั้นก็ต้องพิจารณาจากภูมิความรู้ที่แต่ละคนมี ลูกค้าบางคนเคยถามผู้ที่แนะนำตัวเองว่าเป็นนักวางแผนการเงินว่า “ หากคุณเป็นนักวางแผนการเงินที่ดีและเก่ง คุณวางแผนการเงินของคุณให้สัมฤทธิ์ผลอย่างไร" พูดง่ายๆคือคุณจะทำให้คนอื่นรวยขึ้นแล้วคุณใช้วิธีการที่มาแนะนำทำให้ตัวเองรวยขึ้นบ้างไหม

การวางแผนการเงินนั้นมีความสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในอีกไม่เกิน 10 ปีข้างหน้าจะเป็นยุคของคนสูงวัย ค่าใช้จ่ายจิปาถะโดยเฉพาะค่าใช้จ่ายจากการดูแลสุขภาพ และที่สำคัญเงินเฟ้อจะเป็นตัวบั่นทอนอำนาจในการซื้อ หลายคนจึงเริ่มวางแผนการเงินกันแล้วบ้าง

สิ่งที่สำคัญในการพิจารณาถึงในการวางแผนการเงินคือ

1.เป้าหมายที่ต้องการ
เป้าหมายที่แตกต่างก็จะกำหนดวิธีการที่แตกต่าง เหมือนกับเรามีเป้าหมายใหญ่ก็ต้องลงมือทำให้ใหญ่ เช่น อยากมีเงินเพื่อใช้จ่ายสบายๆหลังเกษียณเดือนละ 30,000 บาท หลังเกษียณจะใช้เวลาจากนั้น 20 ปีเป็นอย่างน้อย ( ค่าเฉลี่ยอายุคนไทยอยู่ที่ อายุ 80 ปี ) หากไม่คิดเงินเฟ้อเลยก็ต้องมีเงินเก็บก่อนเกษียณ 7,200,000 บาท เป้าหมายจึงจะเป็นจริง แต่หากคิดถึงเงินเฟ้อด้วย ( ประมาณการที่ 3% ) ก็จะมีเงินอย่างน้อยเป็น 1.5 เท่าของเงินที่คิดไว้

2.เวลาที่ใช้ในการวางแผน
เปรียบเหมือนการเดินทางที่หากมีเวลาน้อยก็ต้องเลือกวิธีการเดินทางให้ดี เช่น หากจะไปกรุงเทพระยะทางประมาณ 1,000 กิโลเมตร ถ้านั่งรถยนต์ก็ใช้เวลานานประมาณ 10 ชั่วโมง นั่งรถไฟใช้เวลาประมาณ 16 ชั่วโมง นั่งเครื่องบินใช้เวลาประมาณ 1 ชั่วโมง 15 นาที วิธีการที่แตกต่างกันบวกกับเวลาที่มีก็จะทำให้เรารู้ว่าเราควรเลือกเดินทางด้วยวิธีไหน การวางแผนการเงินหากมีเวลาสั้น ก็ต้องเก็บเงินมากพร้อมกับเลือกลงทุนในที่ที่ให้ผลตอบแทนที่เหมาะสม

3.สิ่งที่เป็นอุปสรรคในการวางแผน

3.1 สิ่งที่แน่นอนคือความไม่แน่นอนเสมอ ใครจะไปรู้ว่าในระหว่างที่เราเดินทางไปสู่เป้าหมาย เราอาจจะเจอกับอุปสรรค จากความไม่แน่นอน เช่น การเจ็บป่วยด้วยโรคทั่วไปหรือโรคร้ายแรง อุบัติเหตุ ทุพพลภาพถาวรหรือชั่วคราว เคยพบว่าบางคนเก็บเงินเก่งมากแต่เมื่อเจอเหตุการณ์ที่ทำให้ความสามารถในการทำงานลดลง เงินที่ถูกเก็บไว้ก็จะนำออกมาใช้ ซึ่งบางครั้งอาจจะไม่เพียงพอ

3.2 การขาดวินัยในการออม ส่วนใหญ่จะใช้ก่อนแล้วเก็บ ผลคือไม่มีให้เก็บสักที แปลกใจไหมว่า ทำไม รายจ่ายเราโตใกล้เคียงกับรายรับ ทำให้หลายคนต้องฝันสลายที่เคยคิดว่าหากฉันมีรายได้มากกว่านี้ คงจะมีเงินเหลือเก็บแน่ๆ

3.3 ทัศนคติที่ไม่ถูกต้อง คิดว่าการวางแผนการเงินเป็นเรื่องของคนรวย โดยไม่รู้หรอกว่าในความจริงแล้ว ความร่ำรวยเริ่มต้นจากการการทำงานที่มากพอพร้อมๆกับการเก็บออม คนที่คิดเช่นนี้ก็คิดว่าเอาไว้รวยก่อนแล้วจึงค่อยวางแผน ผลคือไม่รวยสักที บางคนก็คิดว่าความร่ำรวยเป็นเรื่องที่น่ารังเกียจ คนรวยเห็นแก่ตัว งกเห็นแก่เงิน ซึ่งในความจริงแล้วความเห็นแก่ตัว ความไม่ดีต่างๆเกิดได้กับทุกคนไม่ว่าจะ ยากจน หรือร่ำรวย แต่หากเราร่ำรวยไปพร้อมๆกับที่เราเป็นคนดี ก็น่าจะสร้างประโยชน์ให้กับสังคมได้

3.4 ขาดความรู้ในการวางแผน
มีเครื่องมือมากมายในการวางแผนการเงินที่หลายคนไม่รู้ และที่สำคัญคือไม่รู้จะี่ปรึกษาใครได้ เช่น หลายคนไม่รู้ว่าเราจะต้องมีเงินสำรองไว้ใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน 3-6 เดือน ซึ่งเราต้องเก็บในเครื่องมือทางการเงินที่ออมเงินระยะสั้น มีสภาพคล่องสูง เพื่อสามารถดึงเงินออกมาใช้ยามต้องการได้  ( เงินก้อนนี้ควรเก็บในกองทุนรวมตลาดเงิน ที่มีสภาพคล่องสูง ไม่เสียภาษี แทนที่จะเก็บในบัญชีออมทรัพย์ ) หรือแม้แต่การเป็นหนี้ หลายคนก็ไม่เข้าใจถึงสินทรัพย์และหนี้สิน ว่าควรจะจัดสัดส่วนอย่างไร และหนี้ที่ดีกับหนี้ที่เสียเป็นอย่างไร

หากจะร่ำรวยก็ต้องวางแผน..... ไม่ว่าเราจะวางแผนหรือไม่ก็ตามเงินก็ถูกใช้จ่ายอยู่ดี ระหว่างวางแผนกับไม่วางแผนอย่างไหนจะทำให้เราสบายใจมากกว่ากัน......